Cartão de Crédito com Limite Garantido: Como Funciona e Quais as Melhores Opções do Mercado
Descubra como funciona o cartão de crédito com limite garantido, conheça as melhores opções e veja como escolher o ideal para suas necessidades!
Solicitar um cartão de crédito e receber um limite baixo ou até mesmo ter o pedido negado pode ser frustrante.
Porém, a boa notícia é que existe uma solução prática e acessível: os cartões de crédito com limite garantido.
Essa modalidade tem ganhado destaque, especialmente entre bancos digitais, ao oferecer uma alternativa viável para quem deseja controlar melhor o limite de crédito.
Neste artigo, explicamos como funciona essa opção e apresentamos os melhores cartões disponíveis. Acompanhe!
Índice
O que é um Cartão de Crédito com Limite Garantido?
O cartão de crédito com limite garantido é um produto financeiro em que o cliente utiliza um valor depositado ou investido como base para o limite de crédito.
Ou seja, o dinheiro reservado ou aplicado é transformado em crédito disponível no cartão.
Durante esse período, o valor aplicado pode render juros, dependendo da instituição financeira, enquanto o cliente utiliza o limite para compras à vista ou parceladas. Vale destacar que:
- O valor reservado só pode ser resgatado se não estiver comprometido em compras.
- Para compras parceladas, o limite é liberado gradualmente, à medida que as parcelas são pagas.
Cada instituição financeira possui regras específicas para essa modalidade, incluindo requisitos de valor mínimo, taxas, e benefícios associados ao cartão.
Por isso, é essencial avaliar as opções disponíveis para escolher a que melhor atende às suas necessidades.
Vantagens do Cartão de Crédito com Limite Garantido
Optar por um cartão de crédito com limite garantido pode trazer diversos benefícios, como:
- Facilidade de aprovação: Ideal para quem tem dificuldade de aprovação em cartões tradicionais, inclusive negativados.
- Controle financeiro: Permite definir um limite compatível com sua realidade, evitando endividamentos.
- Possibilidade de rendimento: O dinheiro reservado pode gerar juros, dependendo da instituição.
- Construção de histórico financeiro: Pagando as faturas em dia, você melhora sua credibilidade junto aos bancos.
4 Melhores Cartões de Crédito com Limite Garantido
1. PicPay Card com Limite Garantido
O PicPay Card permite que o cliente crie seu próprio limite a partir de dois métodos:
- Guardar dinheiro na conta PicPay, que rende 102% do CDI.
- Reservar valores no Cofrinho do Cartão PicPay.
Com um valor mínimo de R$ 50, o cliente pode ativar o cartão sem anuidade e utilizá-lo imediatamente em compras online ou pagamentos por aproximação.
Destaques:
- Rendimento: 102% do CDI.
- Cartão virtual: Disponível assim que ativado.
- Sem anuidade: Uso sem taxas adicionais.
2. Cartão C6 Bank com Limite Garantido
O C6 Bank oferece um limite garantido através do CDB C6 Limite Garantido, permitindo que o cliente invista a partir de R$ 100 para definir seu crédito, com possibilidade de chegar a até R$ 100 mil.
O investimento rende 100% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento, desde que o valor não esteja comprometido.
Além disso, o cartão acumula pontos no programa de fidelidade Átomos, que podem ser trocados por produtos, cashback e viagens.
Destaques:
- Rendimento: 100% do CDI.
- Programa de pontos: Pontuação nunca expira.
- Cartão sem anuidade: Zero custo adicional.
3. PagBank Limite Garantido
No PagBank, o cliente pode criar limite garantido de duas formas:
- Reservar saldo na conta digital (sem rendimento).
- Investir em um CDB do PagBank (com rendimento variável).
O valor mínimo para reserva é de R$ 300 para novos clientes. O cartão oferece cashback, é livre de anuidade e possui um aplicativo completo com diversas funcionalidades.
Destaques:
- Flexibilidade: Escolha entre reserva de saldo ou investimento.
- Cashback: Receba de volta parte do valor gasto.
- Cartão sem anuidade: Mais economia para o cliente.
4. Nubank com Limite Garantido
O Nu Limite Garantido é uma solução prática para clientes Nubank. É possível definir o limite ao:
- Aplicar dinheiro em uma Caixinha exclusiva, com rendimento de 100% do CDI.
- Investir no Tesouro Direto e destinar parte do valor para o limite do cartão.
Com anuidade zero e aceitação internacional, o cartão Nubank é ideal para quem busca praticidade e credibilidade no mercado.
Destaques:
- Rendimento: 100% do CDI.
- Fácil aprovação: Processo descomplicado.
- Aceitação internacional: Uso no Brasil e no exterior.
Para Quem o Cartão com Limite Garantido é Indicado?
Essa modalidade é ideal para:
- Negativados: Muitos bancos não realizam consulta a órgãos como SPC e Serasa.
- Iniciantes no crédito: Ótima opção para criar histórico financeiro.
- Quem busca controle financeiro: A reserva de valores impede gastos além do planejado.
Vale a Pena Usar um Cartão com Limite Garantido?
Sim, especialmente se você deseja mais controle sobre seu limite de crédito e a possibilidade de fazer o dinheiro reservado render.
Além disso, é uma excelente oportunidade para melhorar sua reputação financeira e conseguir aprovação em cartões tradicionais no futuro.
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